受給開始年齢を変えた場合の累計受給額と損益分岐点年齢を比較します。
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調整後の年金月額
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65歳受給との差 —
累計受給額（想定寿命まで）
※税金・物価変動は考慮していません。あくまで概算です。
繰り下げ受給は月0.7%増額されますが、その分だけ受給期間が短くなります。一般的に損益分岐点は繰り下げ開始から約11〜12年後です。例えば70歳から受給した場合、81〜82歳まで生存すると65歳受給より累計が多くなります。健康状態・家族歴を考慮して判断しましょう。
繰り上げは一度決定すると取り消せません。また60〜64歳で亡くなった場合を除き、長生きするほど損になります。特に女性は平均寿命が長いため、繰り上げは不利になりやすい点に注意が必要です。
65歳以降も働く場合、月収＋年金が50万円を超えると一部が停止されます。この場合は繰り下げて受給額を増やしてから受け取る戦略が有効なケースもあります。